最高法院否決平權行動計劃和拜登總統的學生債務取消計劃的裁決將影響數百萬人，無論他們是準備申請大學還是試圖還清大學費用。
三年來首次，學生貸款償還在大流行開始時暫停後即將恢復，塔拉在這裡創建了一份重啟指南。 拜登政府計劃實施一項新的以收入為導向的還款計劃，該計劃可能會降低數百萬人的每月還款額。 Tara 也有一個常見問題解答。
上週，拜登政府誓言要嘗試一種新的法律策略來廣泛取消學生債務，所使用的法律與其失敗的努力所依賴的法律不同。 這是我們的同事查理·薩維奇 (Charlie Savage) 寫的有關此問題的文章。
我們請讀者向我們發送有關支付大學費用的問題，並在下面回答了其中的一些問題。
準備大學費用
怎麼可能交大學學費？！ 這是令人畏懼的。 我們怎麼能讓我們18歲的孩子背上六位數的債務呢？ 感覺很不負責任。 — 珍妮特·格林，佛蒙特州伯靈頓
對於這個問題，最平靜的答案是 凱文·麥金利威斯康星州歐克萊爾市的一位理財規劃師給出了這樣的建議： 分塊思考這個問題。
如果你能在孩子生命的前 18 年裡節省一半、三分之一甚至四分之一的大學費用，那就太好了。 然後，您可以在孩子上大學時使用您當前的收入支付其餘部分，並通過借款支付最後一部分。 羅恩在這里和這裡寫了他所謂的麥金利規則。
一分錢都沒省？ 不要絕望。 如果公立學校四年的費用為 100,000 美元，學生通常可以藉 高達 31,000 美元 來自聯邦政府。 學年做兼職，暑假做全職，四年內可以輕鬆賺取 20,000 美元的收入。 然後，父母可能會通過勒緊褲腰帶來承擔剩下的事情； 日常工作； 副業； 借用； 或這些可能性的某種組合。
從社區大學開始也是一個不錯的選擇。 羅恩在這裡寫了關於社區大學學生的策略。
國際學生經濟援助
所有這些變化是否意味著對國際學生的實際資助將受到限制？ — 阿納斯塔西婭 米卡爾森，聖彼得堡，俄羅斯
預計這些裁決都不會影響對來自美國以外的學生的經濟援助，這些援助本來就相當有限。
“我懷疑這會對國際學生入學產生任何影響，因為大多數大學都認為它們是收入中心，”學生援助專家、《如何呼籲更多大學經濟援助》一書的作者馬克·坎特羅維茨 (Mark Kantrowitz) 說。
但明智的做法是盡可能多地了解大學針對國際學生的個人政策，查看其 統計數據 在 多少 它過去曾承認過，並詢問是否向他們提供援助。 大學網站通常有這些信息以及面向國際學生的資源，包括 教育通行證 和 美國教育。
只有八所實行盲目錄取（不考慮未來學生的支付能力）的大學也能滿足國際學生的全部財務需求。 坎特羅維茨說，它們是阿默斯特學院、鮑登學院、達特茅斯學院、喬治城大學、哈佛大學、麻省理工學院、普林斯頓大學和耶魯大學。
529 大學儲蓄計劃
我是一名幼兒的家長。 我一直認為 529 是幫助支付我孩子大學費用的最佳方式。 然後我從一位大學生的家長那裡了解到，擁有一個學生會減少獲得經濟援助的機會，因此最好將這筆錢存入退休帳戶，而不是向學校報告。 另一位大學生家長告訴我，他們為孩子準備了 529 表格，但沒有告訴學校增加經濟援助。 遵循這兩種方法會產生什麼影響：賭博經濟援助還是不道德？ — 一位加州讀者
關於 529 大學儲蓄計劃將如何影響未來學生獲得經濟援助的資格，存在許多誤解，但您最初的預感是正確的。
這些賬戶由各州管理，只要資金用於支付合格的費用，資金就可以免稅增長和免稅提取，通常是為孩子的高等教育儲蓄的最佳方式。 它們對聯邦財政援助資格的影響微乎其微。 最後，當聯邦政府計算你的收入時，收入遠比儲蓄更重要。 援助計劃，它利用了聯邦學生援助免費申請（FAFSA）中的信息。 （至於在 FAFSA 上偽造信息，除了明顯的道德考慮之外，還可能面臨罰款和監禁。）
但與任何與個人財務相關的事情一樣，它很複雜。
如果 529 歸家長或受撫養學生所有，則被視為家長的資產。 這意味著在通過 FAFSA 計算您的經濟援助資格時，只會計算賬戶價值的一小部分，即最多 5.64%。 例如，如果父母節省了 30,000 美元，則援助最多只會減少 1,692 美元。 確實如此，但絕對不值得放棄您的儲蓄策略。
如果 529 賬戶由祖父母或其他親戚擁有，則不包含在經濟援助計算中。 然而，一旦提取這筆錢來支付大學費用，它就被算作年度 FAFSA 上報告的免稅收入。 一些好消息：財政援助和 529 專家表示，即將於 12 月發布的 2024-25 學年財政援助表格中將不再報告祖父母提款情況。
然後是退休賬戶的問題。 一些金融專家建議至少將一些大學儲蓄存入羅斯個人退休賬戶（Roth IRA），在您開始取出錢之前，這些錢不會被考慮用於經濟援助目的。 一旦你這樣做了，提款就會被算作收入——這可能會損害你幾年後獲得經濟援助的資格。 學生援助專家坎特羅維茨表示，如果學生將在四年內畢業，那麼在大學二年級 1 月 1 日或之後從 Roth IRA 發放的款項不會影響援助資格。
獨立地位
2023 年全日制入學每學年需要多少費用（四年制大學學位），加上書籍和基於課程的設備/材料、在校園吃飯、住在大學運營的宿舍或公寓、保險大學資助的健康保險/醫療費用以及每年四次從家裡往返大學的交通費用——作為一名獨立學生，收入處於貧困水平，收入不規律——無論種族等？ – 喬爾，馬里蘭州
獨立學生 通常比受撫養人有資格獲得更多的聯邦財政援助，但獲得這種身份並不像搬出父母的家或讓他們在提交納稅申報表時不再要求您那麼簡單。
有幾個資格因素，包括至少 24 歲； 已婚; 研究生； 或有自己的家屬。
獨立學生通常可以藉更多的錢——最多 57,500 美元 總共 對於本科生來說，而不是大多數家屬的 31,000 美元，而且更有可能有資格獲得最大金額的佩爾助學金。
但計算出真正的費用會因機構而異，儘管大多數學生最終支付的費用低於標價。 獲得這些估計的最佳方法是訪問大學 淨價計算器 並自己計算一下數字。
功績援助的可用性
對於那些收入“過高”而沒有資格獲得經濟援助，但收入又不足以自掏腰包的家庭，可以選擇哪些援助方案（除了負債貸款之外）？ – 威廉，達拉斯
我們知道那些嚇人的引言是從哪裡來的。 您難以置信經濟援助管理人員認為您可以支付全價。
事實上，這些管理員敏銳地意識到他們所說的您的“感受到的需要”。 這就是為什麼他們提供所謂的獎學金，至少在理論上，它是關於孩子所取得的成就，而不是關於家庭擁有的錢。
您可以獲得多少獎學金？ 這取決於情況，正如羅恩反複寫道的那樣，這並不總是那麼容易預測。 然而，你可以在大學發布的所謂通用數據集上找到學校如何分配的線索。 查看 H2A 部分（即績效援助代碼），了解學校向不符合基於需求的援助資格的人提供了多少資金，以及他們提供任何折扣的時間百分比。
需求盲與需求意識
我是一名即將升入高中的高年級學生，我想知道您的經濟階層和經濟援助需求對您被錄取的機率有多大影響。 – Quinn Patwardhan，馬里蘭州肯辛頓
學校可能對需求視而不見，這意味著他們在決定是否錄取您時不考慮經濟需求。 他們也可能了解需求，這意味著如果他們沒有足夠的援助來負擔得起，他們可能會拒絕您。
大學並不總是在其網站上表示他們了解需求。 羅恩在這裡寫了關於學校如何就這些問題進行溝通的文章。 兩個都 米倫伯格學院 和 歐柏林學院 對他們的流程有優秀的（和人性化的）解釋者。
學校也可能會讓你入學，但不會提供良好的援助計劃。 在這種情況下，您需要弄清楚您是否能夠並且願意使用貸款或其他策略來填補參加報價與您可以支付的金額之間的差距。
既然最高法院已經廢除了注重種族的招生計劃，擁有大量財政援助預算的學校可能會向那些無力承擔全價的人傾斜。 少數學校，例如 伯里亞學院 在肯塔基州，只招收那些用伯里亞的話來說“資源有限”的學生。
州外學校有好處嗎？
即使花費更多，是否值得考慮出國？ – Kathy Deligianis，弗吉尼亞州雷斯頓
讓我們首先假設州外學校的費用會更高。 一些州有 互惠協議 與其他允許州外學生在公立學院和大學支付州內學費的州合作。
私立大學提供我們上面討論的獎學金，如果你收到很多獎學金，州外私立學校的費用可能會低於州內公立學校。 但公共機構也可以而且確實也玩擇優援助遊戲，特別是對於成績和考試成績高於該機構平均水平的州外申請者。
“招生和經濟援助官員有動力提供獎學金，以便他們能夠實現他們想要實現的地理多樣性，”說 謝里姆·赫恩登·布朗，《布萊克家族的大學入學指南”。
參加頂級體育會議的學校通常在這方面特別努力。 “ESPN 是目前最出色的大學營銷工具，”赫恩登-布朗先生說。 “但一旦他們引起了興趣，他們就必須在父母面前晃動胡蘿蔔。”
至於州外學校是否值得花額外的錢，那就要看情況了。 您的孩子是否可以學到更多知識或參加離家較近的項目？ 您的孩子可以結交什麼樣的朋友，他們可能相似，也可能不同，但對他們有益？ 對於某個特定行業勢利的招聘經理或某些研究生院的看門人來說，一所遙遠的學校的聲譽是否更重要？
答案可能難以捉摸，但在流程開始時提出尖銳的問題會有所幫助。
