健康保險在中國的運作方式及其變化

自十年前出台新政策以來，幾乎每個中國人都至少擁有一些醫療保險。 現在中國已經開始追求第二波變革。

在武漢等幾個大城市引發抗議的新政策旨在彌補當地員工醫療保險計劃的赤字，並減少城鄉之間的不平等。

誰在中國有健康保險？

中國有兩種主要的健康保險：職工住院保險和所謂的居民保險。

員工住院保險是兩者中較好的一種，被全國四分之一的人口使用。 涵蓋城鎮職工和國有企業離退休人員，以及部分民營企業在職職工。

與美國不同，中國的員工保險不由公司管理。 相反，市政府通常會成立一個員工保險池來支付住院費用和一些門診費用。

公司通常向池中提供相當於工人工資的 9.8% 的金額。 員工自己不向保險池繳費。

此外，那些有資格參加員工計劃的人通常擁有所謂的個人健康賬戶。 裡面的錢可以用來買藥和進一步的門診治療。

僱員保險池目前將從雇主那裡收到的大約三分之一的錢轉入個人健康賬戶，並將剩下的三分之二用於住院和其他費用。 員工還將大約 2% 的薪水存入他們的健康賬戶，直到他們退休。

直到本月，即使在員工退休且雇主不再繳費之後，武漢的員工保險計劃仍每月向個人健康賬戶轉入約 38 美元。 武漢剛剛將這些每月轉賬減少到不到 12 美元，為整體健康計劃節省了資金。

中國 14 億人口中有四分之三的不幸者擁有城鄉居民保險。 居民保險是為農民和農民工以及兒童提供的，他們很少被父母的健康保險計劃覆蓋。 它也適用於私營部門雇主沒有為他們捐款的許多工人。

許多公司利用漏洞或直接逃稅來避免為員工繳納保險費。 在過去十年中，中國政府一直在打擊違反規定的公司。

擁有居民保險的人通常不會獲得個人健康賬戶。

不到 4% 的中國人口根本沒有醫療保險。 這部分人往往是生活在社會邊緣的流動零工。

涵蓋了多少？

不多。

中國的健康保險計劃對承保範圍的限制很窄，共付額很高，最高承保範圍很低。 員工保險 支付 到 2020 年，每個受保人的平均費用為 544 美元。 居民保險在 2020 年為每個被保險人平均支付了 116 美元。

系統是怎麼出問題的？

中國法律規定，當市政府統籌的職工保險基金出現赤字時，市政府必須彌補缺口。

許多這些基金現在面臨赤字。 他們支付了與中國近三年精心策劃的“零 Covid”運動相關的許多費用，包括廣泛的醫療隔離和檢測。

在武漢這個保險變革最為劇烈的城市，員工基金面臨著特別高的成本。

中國的醫療保健正在發生什麼變化？

雖然許多城市的員工統籌基金已經用完，但中國個人健康賬戶已累計超過 1300 億美元。 因此，中央政府希望市政當局減少個人健康賬戶的資金投入，並將其中的一部分資金轉入住院基金。

與此同時，員工統籌住院計劃承擔了更多的大病門診費用和更多的藥品採購費用。

從個人健康賬戶中花錢的規則也正在改變。 受益人將被允許將錢直接寄給他們的父母、配偶和子女，包括住在農村地區的家庭成員。 在農村，像癌症這樣的疾病會毀掉整個家庭的經濟。

擁有個人健康賬戶的人也發現現在更難為自己使用這筆錢。 退休人員現在必須每年至少自掏腰包支付 75 美元用於醫藥和門診費用，然後才能從員工保險池中申請部分報銷。 仍在工作的工人必須至少花費 100 美元自己的錢。

城市退休人員的平均年收入約為 6,000 美元，這還不包括個人儲蓄。 農村退休人員的生活費少得多，但他們也自己種植一些食物。

李友 和 董悅 貢獻了研究和報告。